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民营银行存钱安全吗

发布时间:2020-07-13 11:02:25 阅读: 来源:护踝厂家

没有实体营业厅,也没有柜台,甚至没有实物的银行卡……不要吃惊,这或许就是老百姓将来要与之打交道的民营银行。近日,银监会公布了首批5家民营银行试点方案,阿里巴巴、腾讯、均瑶等民营企业都榜上有名;这次试点选址在天津、上海、浙江和广东等地区,5家试点将在各地推荐的试点方案中优中选优。此次民营银行的“破冰”,标志着银行业深化改革迈出坚实一步,也意味着利润丰厚的银行业已经为民营资本敞开大门!

问题1:风险如何控制?

刚领“准生证”就要立“遗嘱”

民营资本已经走进银行业,即使想和老牌银行打擂台,也要先做一番“严格体检”。银监会特别强调,民营银行试点的选择标准主要考虑五大因素,但其中最关键的是,要求发起人切实自担风险,提前订立“生前遗嘱”,明确经营失败后风险化解、债务清算和机构处置等安排。对此,本市某股份制银行相关负责人介绍说,银行业的“生前遗嘱”其实并非新鲜事,目前多家大中型银行都已签署过“生前遗嘱”,就像是人在活着的时候就确立遗嘱一样,当银行面临破产时,就会按照此前签订好的这份“遗嘱”处置资产。

回顾历史,民营资本向来不缺敢想敢干的“好汉”,“德隆系”曾控股过数家城市商业银行,但2004年 “德隆系”崩溃引起了市场的强烈震动,就连监管层都将“德隆系”的倒台形容为“被蛇咬了一口”。

此次,银监会特别强调“风险控制”,希望民营资本设立银行的时候,在享受收益的同时,不要把风险转嫁给国家、社会和个人;希望建立能够风险自担机制,对剩余风险进行一个“兜底”。国务院发展研究中心研究员吴庆表示,“德隆系”是监管失败的一个典型案例,也为今后民营银行的监管提供了经验和教训。银监会还表示,会特别关注民营银行关联交易的风险防范,也设定了一系列相应的监管框架,目前正在探索、研究和完善。

问题2:角色如何扮演?

是跳“国标”还是跳“街舞”?

目前市场中有一种说法是,现在的大型国有银行跳的是国标,未来新进入市场的民营银行就不应该跳“国标”,而是应该跳“街舞”。那么,未来民营银行将扮演怎样的市场角色,应该走怎样的差异化经营之路?

本市某外资银行负责人告诉记者,根据历史经验,银行之间的竞争,的确应该做好差异化经营:一类是零售银行,因为需要吸收存款,需要有很多的分支机构,同时也需要大量的雇员;另一类是批发银行,不直接吸收存款,而是从金融市场上融资,然后发放贷款或者是创新类金融产品。

“不应该在刚进入市场的时候,就为民营银行贴上标签。”研究员吴庆认为,谁跳“国标”,谁跳“街舞”,应该有一场公平的比赛。无论是竞赛“国标”,还是比拼“街舞”,谁跳得好就应该留在舞台上;如果跳得不好就应该被淘汰出局,这才是一种正常的银行业竞争。

问题3:存钱是否安全?

经营不善倒闭怎么办?

对于民营银行,老百姓最关注的是资金安全。那么,与大型国有银行相比,民营资本发起设立的银行究竟靠谱吗?对此,银监会明确表示,作为监管部门将明确专门机构、专门人员,按照统一标准实施公开公平的审慎监管和行为监管,特别是强化对关联交易的监管,杜绝道德风险。

此次开闸的民营银行试点的监管指标等,与现有的银行并无差异,但也会针对不同银行实行“一行一策”的差异化监管。“中国的银行数量不怕多,但要建立风险预警机制。”研究员吴庆认为,未来的监管体系要比市场更加严厉地淘汰弱者,绝对不能等到资不抵债的时候再去淘汰,只有严格的监管,银行的倒闭才不会“传染”。此外,市场普遍认为,保卫老百姓的存款安全还要靠制度设计,因此存款保险制度应该配套推出,民营银行也才能实现真正意义上的风险自担。(作者:李家宇)

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