小企业贷款问题

发布时间：2021-01-08 01:49:39 阅读：次来源：护踝厂家

对于企业来说，缺少资金都是在正常不过的事情了。但是对于中小企业来说恐怕是更加难过的，因为大部分的中小企业人都会抱怨申请贷款难的问题。那小企业贷款是怎样的呢?为何这么难?下面就来具体了解下小企业贷款先。

一、小企业贷款特点：额度较小，手续相对简便。

二、小企业贷款对象：银行业金融机构中所界定的小企业。

三、小企业贷款条件：

1、具备企业法人资格;

2、有效资产500万元或净资产200万元及以上;

3、主要管理人员具有1年以上从业经验，企业盈利，按照银行业金融机构小企业信用等级测评计分表评定的信用等级在A+级(含)以上;

4、客户分类为小优客户;

5、企业生产经营符合国家产业政策，环保达标，产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性;

6、经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证;

7、持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码;

8、销售回笼好，现金流量充足，还款意愿强;

9、企业和企业的主要投资人信用记录良好，在银行有信用余额的五级分类为正常;

10、在银行开立账户，自愿接受银行信贷监督和结算监督;

11、能够提供合法、足值、有效的担保。

四、小企业贷款说明

1、贷款限额：限额为人民币1000万元。

2、贷款期限：一般不超过一年。

3、应具备的条件

(一)承贷主体是否符合小企业标准;

(二)核定增量授信的小企业必须小优客户。小优客户的六条标准即：

①生产经营符合国家产业政策并达环保要求、发展前景好;

②信用等级为A+级及以上。新建企业或投产未满2个会计年度的企业拟评为A+级(含)以上的，须同时满足以下条件：

(1)注册资本不低于100万元，资产规模不低于500万元(拟评为AA级的注册资本不低于200万元，资产规模不低于800万元;拟评为AA+级以上的，注册资本不低于300万元，资产规模不低于1000万元);

(2)主要企业股东或主要自然人股东投资的企业信用等级在A+级(含)以上;

③有效资产500万元或净资产200万元以上;

④资产负债率在50%(含)以下;

⑤企业盈利，现金流量为正;

⑥无欠贷欠息记录。

4、应提供材料

除借款申请书外，经营行还应收集客户以下基本资料：

(一)注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明;

(二)经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近二年的完税证明，法人代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书;

(三)企(事)业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明;

(四)人民银行核发年检有效的贷款卡;

(五)公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件;

(六)近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表，根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所的审计报告;国家法律法规虽无明确规定，但银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格且银行认可的会计师事务所对财务报告进行审计;

(七)印签卡、法定代表人及授权代理人签字式样;

(八)采取担保方式的，还应提供担保相关资料;

(九)生产经营计划或购销合同等反映客户资料需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的文件;

(十)还款计划、还款资金来源证明;

(十一)其他资料。

5、贷款担保

(一)以产权清晰的现房、通过出让方式取得的国有土地使用权抵押;

(二)以保证方式担保，必须是二级分行认可的担保单位。且保证人信用等级达到AA极(含)以上，资产负债率不超过70%，对外担保总额不超过所有者权益;保证人为担保公司的，须经省分行进行准入资格审批和担保额度核定。

五、小企业贷款办理流程

客户向经营行客户部门提出申请——支行客户部门受理并调查——信贷部门审查——贷款审查委员会审议——支行行长审批——报备分行。

上述就是对小企业贷款问题的介绍。很多小企业说贷款难，可能真的是比较难，但是我也相信如果能很好的进行准备而且符合条件的话，是能够提高贷款通过率的。