小企业被贷款现象应引起重视

发布时间：2021-01-08 02:40:46 阅读：次来源：护踝厂家

金融危机之下,中小企业普遍面临资金短缺的难题。诸多迹象显示,今年天量信贷并未缓解中小企业融资难,甚至还遭到地方政府和国有企业的挤压。有数据显示,今年一季度近5万亿新增贷款有3/4进入了国有企业和政府项目,中小企业贷款数量极少。

然而,最新的消息却显示中小企业贷款增幅异常惊人,融资似乎并不存在什么瓶颈。9月15日,银监会完善中小企业金融服务领导小组办公室主任、银行监管一部主任杨家才在一次新闻通报会上透露,今年上半年全国中小企业贷款增幅首次跑赢大市。截至6月末,银行业金融机构境内人民币中小企业贷款余额为12.52万亿元,占企业贷款余额的53.7%;中小企业贷款较年初增加22081亿元,占企业贷款增加额的56.6%;中小企业贷款较年初增长21.42%,高于企业贷款增速1.34个百分点,高于各项贷款增速1.5个百分点。

中小企业贷款占比真的过半了吗？为何与人们的普遍印象差别这么大？安邦分析师为此专门对国有、股份制等多家银行的内部人士进行了调研,他们几乎一致的惊讶:“尽管中小企业贷款有所增加,但如此高的贷款比例不太可能,50%多的数字具体如何计算出来的不太清楚,但我们银行达不到,有15%－20%就不错了”。银行人士的看法与市场普遍的观点其实是一致的。那么,中小企业贷款出现这种漂亮统计数据的背后又是什么原因呢？关键就在于中小企业规模的标准差异。

根据2003年2月19日国家经济贸易委员会、国家发展计划委员会、财政部、国家统计局联合发布的《中小企业标准暂行规定》,中小企业标准是根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标来确定的,工业、建筑业、批发和零售业等不同行业会有所差别,但总体来说,我国的中小企业标准比国外要宽泛得多。例如,国外职工人数不超过300－500人才定为中小企业的,在我国却是2000－3000人以下的都是。中国发展研究基金会副秘书长汤敏近日就表示,我国小企业的定义倒是比较接近国际上中小企业的规定。但在我国称为中型企业的,在国外都被划为大企业行列。

据悉,目前国内商业银行的贷款准则、管理办法对于大型企业和中型企业的差别基本上不大,但对于小企业,不论是风险评价、贷款管理体制等却是有着本质的区别。这样,国内银行由于把中小企业合并统计,上半年中小企业虽然得到了53%,但实际情况却是中型企业得到44%,而小企业仅得到8.5%,小企业们是“被贷款”了。不仅如此,中小企业的贷款利率整体还要明显高于大企业。一位银行人士形象的举了一个例子,大企业一般贷款金额大,相当于批发,中小企业一般金额小,相当于零售,批发业务当然要比零售业务的利率低。

而且,中小企业也有国有企业和民营企业之分,中小国有企业很多都是地方政府的“长子”,它们所享受的政策、所掌握的资源都是中小民营企业远远不可比拟的,在银行信贷上显然比中小民营企业具有优势,而这些国有中小企业的贷款却要算到整个中小企业贷款之中。此外,一些名义上发放给中小企业的贷款授信,实际中却往往并不到位或者变相又拐到了大企业的身上。这些数字上的粉饰当然也都会撑起中小企业的贷款规模和占比。

倘若全国中小企业贷款增幅真的跑赢大市,针对中小企业融资难的政策也就没有必要再苦苦酝酿了。不过,在我们看来,中小企业占贷款余额过半,其实只是统计上的误区,实际上并没有缓解中小企业融资难的困境,对政策有可能形成极大的误导。（作者为安邦公司分析师）